Depositogarantiestelsel

Er zijn tegenwoordig steeds meer aanbieders van zakelijke rekeningen, maar welke kiest u? Iets waar u als ondernemer bij uw keuze rekening mee kan houden is de vraag of de bank of aanbieder onder het depositogarantiestelsel valt. Maar wat houdt dat precies in? Op deze pagina gaan we hier verder op in.

Wat is de depositogarantie?

De depositogarantie is de garantie voor uw deposito, het geld dat u op de bank hebt staan. Dit geldt voor zowel uw privé- als uw zakelijke rekening. Als uw bank is aangesloten bij de depositogarantie, of het depositogarantiestelsel, bent u ervan verzekerd dat u uw geld tot een bedrag van € 100.000 terugkrijgt als de bank failliet gaat. 

Wie worden er beschermd?

De depositogarantie geldt voor zowel privé- als zakelijke rekeningen van volwassenen en minderjarigen en van particulieren en bedrijven. Ook stichtingen en andere organisaties vallen onder het stelsel, met als uitzondering overheidsorganisaties en financiële ondernemingen. 

Het gaat om betaalrekeningen, spaarrekeningen (inclusief termijndeposito’s waarbij geld voor een bepaalde tijd vaststaat) en gezamenlijke rekeningen. Bij gezamenlijke rekeningen geldt de bescherming van € 100.000 per persoon, per bank. 

Nederlandse bankvergunning

In Nederland wordt uw geld vergoed bij banken die met de Nederlandse bankvergunningen worden beschermd. Dat geldt voor bijna alle bekende Nederlandse banken. Bij verschillende rekeningen bij dezelfde bank geldt nog steeds het maximale bedrag van € 100.00. Dat geldt ook als de bank verschillende merknamen gebruikt. 

Buitenlandse banken

Het depositogarantiestelsel geldt ook voor banken binnen de Europese Unie (EU). De afgelopen jaren zijn de garantiestelsels steeds meer op elkaar afgestemd. De banken nemen deel aan de depositogarantie van het eigen land, maar de bescherming is in principe net zo geregeld als in Nederland. Ook krijgt u binnen de EU altijd het maximale bedrag van € 100.000 terug, of het bedrag dat gelijk staat aan 100.000 in de eigen valuta van dat land. 

Waarom is er een depositogarantie?

Het depositogarantiestelsel in Nederland is geregeld in de Wet op het financieel toezicht, dat in 2007 van kracht werd. Het doel van de depositogarantie is het voorkomen van een bankrun, het verschijnsel dat veel mensen op hetzelfde moment al hun (spaar)geld willen opnemen. Dit gebeurt bijvoorbeeld als een bank failliet dreigt te gaan en mensen bang zijn om hun geld te verliezen. 

Daarnaast is er nog een reden voor de invoering van het depositogarantiestelsel, namelijk de bescherming van mensen die een relatief klein bedrag op hun rekening hebben staan. Zo zijn ze hun geld niet kwijt als een bank omvalt. 

Eenmanszaak of bv?

Ook uw zakelijke rekening is dus beschermd, maar er is onderscheid tussen een eenmanszaak en een besloten vennootschap (bv). Bij een bv wordt de zakelijke rekening gescheiden gezien van een privérekening. Zowel uw zakelijke als uw privérekening zijn dan beschermd tot een bedrag van € 100.000. 

Bij een eenmanszaak ligt dat echter anders. Dan wordt zowel uw zakelijke geld als uw privé geld bij elkaar opgeteld. Voor beide bedragen samen bent u dan beschermd tot € 100.000 per persoon, per bank. 

Voorbeeld

U hebt een zakelijke rekening en een privérekening bij dezelfde bank en bent zzp’er. Op de zakelijke rekening van uw eenmanszaak staat een bedrag van € 80.000 en op uw privérekening staat € 35.000. In het geval van een eenmanszaak worden beide bedragen bij elkaar opgeteld, wat een totaalbedrag van € 115.000 oplevert. Van dit bedrag wordt € 100.000 vergoed, € 15.000 bent u kwijt. 

Heeft u in hetzelfde geval een bv in plaats van een eenmanszaak? Dan krijgt uw bedrijf € 80.000 vergoed en krijgt u privé € 35.000 vergoed. 

Laatst bijgewerkt 21/01/2025