Start uw aanvraag
Start uw aanvraag

Welke soorten factoring zijn er?

5 februari 2025

Het kan voorkomen dat klanten hun openstaande facturen niet op tijd betalen. U moet als ondernemer dan langer op uw geld wachten. Dit kan tot liquide problemen leiden, omdat u dan minder geld direct tot uw beschikking heeft dan u eigenlijk zou moeten hebben. Om problemen met debiteuren te voorkomen, kunt u voor factoring kiezen. De factoringmaatschappij betaalt openstaande facturen dan meteen aan u uit en neemt tevens vaak uw debiteurenbeheer over.

Er bestaan verschillende soorten factoring: traditional factoring, reverse factoring en American factoring. Hieronder lichten we iedere vorm toe, zodat u kunt bepalen welke vorm van factoring het best past bij uw situatie.

Traditionele factoring

Traditionele factoring is, zoals de naam al doet vermoeden, de traditionele vorm van hoe factoring ooit is begonnen. Als u hiervoor kiest, neemt een factoringmaatschappij uw gehele debiteurenbeheer over. U hebt er zelf geen omkijken meer naar.

Om hiervoor in aanmerking te komen, moet u vaak ten minste 3 jaar actief zijn als ondernemer. Ook moet u in de meeste gevallen aan strenge omzeteisen voldoen. U gaat bovendien een contract aan voor langere tijd. Traditionele factoring is dus niet flexibel. De debiteuren daarentegen hoeven niet aan strenge eisen te voldoen.

Het financiële risico ligt bij u. U betaalt factoringmaatschappijen namelijk een vast bedrag of percentage van uw omzet – vaak gaat het om 1 tot 2 procent – ongeacht of de debiteur de factuur wel of niet heeft betaald. Bij iedere factuur ontvangt u direct 80 à 90 procent van het bedrag en de rest, minus de kosten die u maakt, ontvangt u pas als de debiteur het volledige bedrag betaalt.

American factoring

Een flexibelere manier van factoring is American factoring. Hierbij bepaalt u zelf welke facturen u aan de factoringmaatschappij verkoopt. De maatschappij neemt dus niet uw gehele debiteurenbeheer over, maar alleen die facturen waarvan u zelf wilt dat zij deze van u overneemt. De factuur wordt direct en volledig aan u uitbetaald, vaak binnen 24 uur. U zit bovendien niet vast aan een lang contract, wat bijdraagt aan de flexibiliteit van deze factoringvorm. Het kan wel voorkomen dat de factoringmaatschappij iedere factuur eerst wil goedkeuren voordat u deze kan overdragen, om het grote risico dat zij loopt ietwat te verkleinen.

Door alle voordelen en ter compensatie van de grote risico’s die de maatschappij neemt, liggen de kosten hoger dan bij andere vormen van factoring. U betaalt gemiddeld tussen de 3 en 6 procent van het totale gefactureerde bedrag.

Reverse factoring

Reverse factoring onderscheidt zich van andere soorten factoring doordat het is gericht op de debiteuren zelf. De klanten zelf kiezen voor deze vorm van factoring om een langere betaaltermijn te kunnen krijgen.

De factoringmaatschappij betaalt het openstaande bedrag direct uit aan de ondernemer van wie de factuur afkomstig is (crediteur). De debiteur heeft vervolgens langer de tijd om het bedrag aan de crediteur te betalen. De ondernemer moet dit bedrag vervolgens terugbetalen aan de factoringmaatschappij, zodra de debiteur de factuur aan de ondernemer heeft betaald. U wordt hierbij dus sneller betaald en de klant heeft langer de tijd om aan de betalingsverplichting te voldoen.

Reverse factoring is alleen mogelijk als beide partijen ermee instemmen en als er aan strenge kredieteisen wordt voldaan. Ook moet iedere factuur goedgekeurd worden. Het risico op wanbetaling ligt bij de factoringmaatschappij, die het geld niet van de crediteur kan ontvangen als de debiteur de factuur toch niet kan betalen. Daarom is het belangrijk dat de debiteur een goede kredietwaardigheid heeft.

De kosten voor reverse factoring liggen gemiddeld rond de 2 procent, 3 procent of 4 procent.

factoring

×

Goedendag!

Ik ben Gabriel van Zakelijkgeld.nl. Ik probeer binnen 4 uur een reactie te geven. Wij zijn dagelijks geopend!

× Ik heb een vraag via WhatsApp