Zakelijke bankrekening geweigerd. Wat nu?

Elke ondernemer zou een zakelijke rekening moeten kunnen openen, maar toch komt het soms voor dat een bank de client weigert. Dat is niet alleen vervelend, maar het kost ook een hoop extra werk.

Mag een bank een ondernemer weigeren?

Ja, dat mag. Banken hebben het recht op contractsvrijheid. Contractsvrijheid betekent dat iedereen het recht heeft om met de andere partij geen contract te willen afsluiten, bijvoorbeeld omdat het bedrijf niet binnen de doelstellingen van de bank past.

Toch gaat deze vlieger niet altijd op. Banken moeten ook kijken naar het belang van een ondernemer en ze hebben een zorgplicht. Omdat het in Nederland vrijwel onmogelijk is om zonder bankrekening een bedrijf te runnen, weegt het belang van de ondernemer zwaar mee. Dat betekent dus dat een bank soms tegen zijn zin in alsnog een betaalrekening aan een bedrijf moet verstrekken.

Witwassen en terrorisme voorkomen

Banken zijn wettelijk verplicht om witwassen en het financieren van terrorisme te voorkomen. Dat is geregeld in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Daarom moet een bank bij het openen van een rekening een cliëntenonderzoek doen.

Banken weigeren echter steeds vaker een aanvraag van een zakelijke betaalrekening. Ze zijn bang voor boetes omdat ze niet voldoen aan de Wwft. In principe zijn er een aantal sectoren die een hoog risico vormen, zoals coffeeshophouders, mensen in de seksindustrie, vastgoedbezitters, cryptodienstverleners en autohandelaren. Maar dat zijn niet de enige sectoren waar een risico aan zit. Feitelijk gezien vormen alle ondernemingen die het grootste deel van de omzet via contant geld krijgen een risico.

Banken proberen zich steeds vaker in te dekken tegen de risico’s die ze hierbij lopen, waardoor ook steeds meer ondernemers tegen een dichte deur lopen, omdat er bijna complete sectoren geweigerd worden. Dit wordt de-risken genoemd. De-risken is verboden. Banken moeten per onderneming en per product uitzoeken wat de risico’s bij het bedrijf zijn wat betreft de Wwft.

Wat kan een ondernemer doen?

Als een bankrekening wordt geweigerd kan u als ondernemer als eerst proberen of het bij een andere bank wel lukt. Daarnaast is het verstandig om een klacht in te dienen. Ook kan u naar de rechter stappen. Tot slot is het verstandig dit te melden bij de brancheorganisatie.