Factoring vergelijken?

Er zit nogal een verschil in de kosten als u kijkt naar de diverse factoring mogelijkheden. Gaat u voor traditionele factoring, dan kijken factoring bedrijven naar uw omzet. U betaalt een vast bedrag of een percentage van uw omzet aan de factoringmaatschappij. Bij American factoring liggen de kosten vaak tussen de 3 en 6 procent van het te ontvangen factuurbedrag. De vergoedingen zijn dus hoger dan bij de traditionele factoring, ook omdat het zo flexibel is en de maatschappij het risico draagt. Bij reverse factoring komen de kosten bij de afnemer te liggen en niet bij u.

Als u voor de optie debiteurenfinanciering – rekening-courant krediet – kiest, dan zit u vast aan een variabele rente. Deze kan stijgen, maar ook dalen. Uw maandkosten kunnen hierdoor maandelijks verschillen. Bij factoring zit u aan een percentage of vast bedrag van uw omzet vast.

Afhankelijk van de factoringmaatschappij kunnen er ook bijkomende kosten plaatsvinden. Sommige factoring bedrijven hanteren aanmeldingskosten. Of de factoringmaatschappij opent een aparte rekening voor u. Deze kosten komen ook vaak voor uw rekening. Als factoring bedrijven een kredietwaardige check uitvoeren, voeren ze in enkele gevallen de kosten door op u. Controleer dit dus goed voordat u zich aanmeldt bij een maatschappij.

Welke factoring het meest geschikt voor u is, is per persoon en bedrijf verschillend. Belangrijk is om eerst te kijken naar de verschillende soorten factoring en welke factoring bij u en uw bedrijf past. Bekijk de verschillende mogelijkheden en vergelijk deze met elkaar. Vraag eventueel offertes op bij diverse organisaties, zodat u een juiste keus kunt maken. Vraag naar een overzicht van alle kosten die erbij komen kijken. Lees ook goed de voorwaarden van de factoring bedrijven door. Aan welke verplichtingen moet u voldoen en komen er additionele kosten bij?

Als u een keuze heeft gemaakt, dan is het tijd om te kijken hoe de factoringaanvraag verloopt. In de meeste gevallen kunt u zich online aanmelden en vaak al de volgende dag beginnen. U hoort dikwijls dezelfde dag of u in aanmerking komt. De meeste factoringmaatschappijen bieden de optie om de factuur via een app of portaal in te sturen. Zij regelen de rest. Tegenwoordig is er een optie om op de hoogte te blijven van de factuurstatus. In de meeste gevallen krijgt u binnen 24 uur 85 tot 100 procent uitbetaald, afhankelijk voor welke factoring u heeft gekozen.

Het proces

U heeft een dienst of product geleverd aan een bedrijf. Daarover maakt u een factuur. Deze factuur dient u in bij de factoringmaatschappij. Factoring bedrijven controleren de factuur en verifiëren dit bij de debiteur. Zij willen onjuistheden en fraude voorkomen, dus worden en vragen gesteld aan de debiteur:

• Is de factuur aangekomen?
• Heeft de afnemer de geleverde producten/diensten naar tevredenheid ontvangen?
• Gaat de debiteur akkoord met het betalen van de factuur via de factoringmaatschappij?

Factoring bedrijven ‘kopen’ uw factuur, zodat zij die kunnen innen bij de afnemer. Doordat zij deze dienst van u overnemen, betaalt u meestal een percentage over het factuurtotaal of over uw omzet. Vervolgens betaalt de factoringmaatschappij direct 80, 90 of 100 procent van de volledige factuur aan u uit (het percentage is afhankelijk van de soort factoring). U bent betaald en kunt vervolgens weer investeren. De factoringmaatschappij wacht op de betaling van de afnemer. Afhankelijk van de door u gekozen factoring, krijgt u nog een restbedrag minus het afgesproken percentage.

Er zitten zeker wat voordelen aan factoring. Wij sommen ze graag even voor u op.

• Met factoring heb je bijvoorbeeld meer flexibiliteit in je beschikbare middelen.
• Door middel van factoring heeft u meer beschikking over kapitaal dan via een bankfinanciering op debiteuren. Factoring bedrijven betalen meestal meer dan 70 procent direct aan u uit; banken betalen rond de 50 procent.
• Heel veel factoringmaatschappijen stellen het factuurbedrag binnen 24 uur beschikbaar. U ontvangt het te betalen bedrag door de afnemer dus vrij snel.
• In de meeste gevallen van factoring hoeft u er niet zelf achteraan.
• Er wordt met name gekeken naar de kredietwaardigheid van de debiteur. Daar innen factoring bedrijven het geld.
• Het risico ligt – afhankelijk van de soort factoring – bij de factoringmaatschappij.
• Het scheelt u tijd als u de debiteurenadministratie uitbesteedt.

Er zitten echter ook nadelen verbonden aan factoring. Wij geven u kort een overzicht.

• Er zijn kosten verbonden aan factoring. Vaak is dit wel 3 tot 6 procent van uw factuur (American factoring) of een vast gedeelte van uw omzet (traditionele factoring).
• Het maximale te verkrijgen krediet is beperkt, aangezien het direct gerelateerd is aan uw facturen of omzet.
• Bij traditionele factoring draagt u zelf het risico. Dat is vervelend als debiteuren niet op tijd betalen.
• Niet al uw facturen komen in aanmerking. Laat u van tevoren goed informeren.
• Bij faillissement van uw klant moet u mogelijk het ontvangen bedrag terug betalen aan de factoringmaatschappij.
• Factoring bedrijven kunnen afnemers weigeren als zij hoog risico lopen.