Op zoek naar een financieringsvoorstel voor uw bedrijf? Doe de check en bekijk wat u kunt lenen. Aanvraag is Gratis & Vrijblijvend.
Bekend van o.a.
Zakelijk geld lenen kan op verschillende manieren. Het is verstandig dat u zich goed inleest in de verschillende financieringsvormen op onze website. U leest onder meer aan welke voorwaarden u moet voldoen om als starter, of gevestigde ondernemer, in aanmerking te komen voor een bedrijfsfinanciering. We vertellen u op deze website onder meer welke rentetarieven en kosten er worden gehanteerd. U ziet in één overzicht de bekendste aanbieders voor bedrijfsfinancieringen. Zo kunt u zelf bepalen welke financieringsproduct het beste bij u past.
Bent u van plan om te investeren in voorraden, inventaris of debiteuren? Bekijk de mogelijkheden.
Meer informatieWilt u sneller ondernemen? Vergelijk de verschillende aanbieders voor factoring.
Meer informatieZoekt u een zakelijke rekening? Vergelijk de verschillende zakelijke aanbieders.
Meer informatieHeeft u een creditcard nodig? Vergelijk de zakelijke aanbieders voor een creditcard.
Meer informatie€5.000,-
rentev.a. 6,0%
Vergelijk nu€10.000,-
rentev.a. 4,5%
Vergelijk nu€25.000,-
rentev.a. 4,5%
Vergelijk nu€50.000,-
rentev.a. 3,7%
Vergelijk nu€100.000,-
rentev.a. 3,1%
Vergelijk nu€250.000,-
rentev.a. 2,0%
Vergelijk nude leningen hebben een looptijd van 48 maanden - laatste update op 7 okt. 2022
Zakelijkgeld.nl maakt het mogelijk om bedrijfsleningen met elkaar te vergelijken, zonder dat u uw gegevens achterlaat. Bekijk & Vergelijk. De genoemde rentes zijn indicatief. Het voorstel kan afwijken.
Wilt u in aanmerking komen voor een lening van een bank, dan dient uw bedrijf uiteraard ingeschreven te staan bij de Kamer van Koophandel. En daarmee in Nederland gevestigd te zijn. Bovendien is het hebben van een BTW-nummer verplicht. Daarnaast vereisen sommige kredietverstrekkers een minimale jaaromzet en een minimale bestaansduur. In sommige gevallen moet u een bedrijfsplan verstrekken waarin u aangeeft waarvoor u de bedrijfslening wilt gaan inzetten en wat de verwachte resultaten van uw onderneming zullen zijn, zowel op de korte als de lange termijn.
Het kan voorkomen dat een kredietverstrekker om een ondernemingsplan vraagt wanneer u een zakelijke lening wilt afsluiten. Aan de hand van dit plan wordt de levensvatbaarheid van uw bedrijf beoordeeld. De kredietverstrekker kan op deze manier een inschatting maken of u in staat bent om aan uw verplichtingen te voldoen om de lening binnen de looptijd terug te betalen. Het is daarom verstandig om een ondernemingsplan op te stellen. Mocht u erom gevraagd worden, dan kunt u deze verstrekken. Dit voorkomt vertraging en een mogelijke afwijzing van uw aanvraag.
Wanneer u een Eenmanszaak, een Vennootschap onder Firma of een Naamloze Vennootschap heeft, dan kunt u zelf een financiering aanvragen. Bij deze rechtsvormen bent u in de meeste gevallen persoonlijk aansprakelijk voor de aflossing van de financieringen. Dit betekent dat als het bedrijf niet aan de aflossingsverplichtingen kan voldoen, uw privé vermogen en privé bezittingen, zoals roerende en onroerende goederen, worden aangesproken voor de aflossing. In het geval van de Besloten Vennootschap (BV) ligt dit anders. Bij een BV bent u niet persoonlijk aansprakelijk voor de schulden van de BV.
De looptijd van uw financiering is onder meer afhankelijk van de door u zelf gekozen looptijd. Afhankelijk van de hoogte van de financiering, kunt u namelijk over het algemeen zelf de looptijd van de lening bepalen. Wanneer u een hoog bedrag leent, zal de looptijd van de lening langer zijn. Omdat anders de maandelijkse aflossingen niet haalbaar zijn. Daarnaast zal een relatief lage lening ook eerder worden afgelost. Een laag bedrag zal bijvoorbeeld niet in 60 maanden worden afbetaald. Hiervoor zult u dus een korte looptijd moeten kiezen. Bij het aanvragen van een zakelijke lening staan de mogelijkheden vermeld die passen bij het door u gewenste te lenen bedrag.
De meeste kredietverstrekkers werken met een minimaal en een maximaal bedrag wat u kunt lenen. Hoeveel u kunt lenen, hangt volledig af van uw huidige situatie. De geldverstrekker zal namelijk aan de hand van de omzet van uw onderneming beoordelen hoe hoog uw aflossingsverplichting maximaal kan zijn. Het is uiteraard belangrijk om niet te veel geld te lenen. Leen wat u nodig heeft, leen niet (veel) meer. Op deze manier houdt u uw aflossingsverplichting haalbaar en komt u niet onnodig in de problemen.
Heeft u een ondernemerskrediet? En wilt u deze oversluiten omdat u het bedrag elders tegen een fors lagere rente kunt lenen? Dan is dat in veel gevallen mogelijk. Bovendien kunt u ervoor kiezen om meerdere leningen samen te voegen zodat u slechts aan één partij een aflossing hoeft te betalen. Houd echter wel rekening met kosten die in rekening kunnen worden gebracht wanneer u een lopende lening wenst over te sluiten. Deze extra kosten kunnen namelijk onaangenaam hoog zijn.
Er zijn verschillende mogelijkheden voor een passende financiering. Zakelijkgeld.nl helpt u bij het vinden van een financiering die voldoet aan uw wensen. We hebben een overzichtelijke weergave gecreëerd van alle aanbieders, zodat u snel en gemakkelijk een bedrijfsfinanciering kunt afsluiten. U kunt zich inlezen over de verschillende financieringsvormen.
Wilt u in privé een lening afsluiten? Dan volgt er vrijwel altijd een controle door Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR). Deze BKR toets wordt gebruikt om te beoordelen of het verantwoord is om aan u een lening te verstrekken. Alle kredietverstrekkers zijn verplicht om alle leningen en financiële verplichtingen aan te melden bij het BKR. Sinds kort valt hier bijvoorbeeld ook een telefoonabonnement onder als het maandbedrag boven een bepaald maximum ligt. Op deze manier ontstaat er een realistisch beeld van uw financiële situatie. Kredietverstrekkers zien namelijk precies welke leningen u al heeft en of u een betalingsachterstand heeft. Op basis van deze gegevens besluiten aanbieders van leningen of zij u wel of geen lening verstrekken. Met een negatieve registratie bij het BKR wordt uw verzoek wellicht afgewezen. Wilt u als zelfstandig ondernemer een zakelijke lening afsluiten? Dan is een BKR toetsing in veel gevallen niet aan de orde. Bij het afsluiten van een bedrijfslening gaat het immers om een lening ten behoeve van uw bedrijf. Bedrijfskredieten staan niet specifiek bij het BKR geregistreerd. Het is dus mogelijk om zakelijk geld te lenen zonder BKR.
De risico’s
Wanneer u als zelfstandig ondernemer een zakelijke lening afsluit, dan brengt dit een aantal risico’s met zich mee. Bij het afsluiten van een bedrijfskrediet gaat u namelijk akkoord met de voorwaarden van uw kredietverstrekker. In vrijwel alle gevallen betekent dit dat er een beroep kan worden gedaan op uw privé vermogen en bezittingen wanneer u niet aan de betalingsverplichtingen van uw zakelijke lening kunt voldoen. Heeft u al een aantal aflossingstermijnen gemist? Dan zult u via uw privé vermogen en bezittingen de termijnen van uw zakelijke lening alsnog moeten aflossen. Heeft u privé al de nodige schulden of financiële verplichtingen? En u heeft een lening gekregen zonder BKR toetsing? Dan kan het niet nakomen van uw aflossingsverplichtingen vervelende gevolgen hebben. Denk hierbij bijvoorbeeld aan een gedwongen verkoop van uw woning of een verkoop van uw inboedel. Wees daarom altijd realistisch naar uw eigen financiële situatie toe en denk goed na voordat u een overeenkomst voor een lening voor uw bedrijf aangaat.
Wilt u als zelfstandige een zakelijke lening afsluiten voor bijvoorbeeld de financiering van de bedrijfsinrichting of voor een andere noodzakelijke financiering? Dan wordt u meestal gevraagd om uw jaarcijfers te overleggen. Veel kredietverstrekkers willen namelijk kunnen beoordelen of u voldoende omzet draait om voor een krediet in aanmerking te komen. Daarnaast geldt er vaak de voorwaarden dat u 1 of 2 jaar “in business” moet zijn, wat betekent dat uw bedrijf minimaal 1 of 2 jaar lopende moet zijn voordat u in aanmerking komt voor een bedrijfslening. Echter, dit kunt u ook aantonen zonder financiële gegevens. Aan de hand van uw inschrijving bij de Kamer van Koophandel kunt u aantonen wanneer u uw bedrijf bent gestart. In sommige gevallen kan het namelijk lastig of zelfs onmogelijk zijn om de jaarcijfers te overleggen. Bevindt u zich in zo’n situatie? Dan is een lening waarvoor dit niet wordt geëist natuurlijk een uitkomst.
Startende ondernemer
Als startende ondernemer is het vaak vanzelfsprekend dat u nog geen jaarcijfers kunt overleggen. Wanneer u net met uw bedrijf bent gestart, dan is het logisch dat u nog geen jaar of langer “in business” bent en nog geen aantoonbare jaarrekening heeft. U kunt uw kredietverstrekkers hoogstens een prognose van het te verwachten bedrijfsresultaat laten zien. In zo’n geval kunt u als starter bij veel aanbieders voor een ondernemerskrediet geen geld lenen. Veel aanbieders van leningen stellen namelijk de eis dat zij uw jaarcijfers willen zien om zo uw kredietwaardigheid te kunnen beoordelen. Maar gelukkig zijn er ook kredietverstrekkers die u een lening willen geven zónder dat u uw jaarcijfers verstrekt. Dit is een enorme uitkomst voor startende ondernemers die kapitaal nodig hebben om hun onderneming van de grond te krijgen.
Bent u een startende ondernemer? En heeft u kapitaal nodig om uw bedrijf van de grond te krijgen? Dan is het van belang om een goed bedrijfsplan op te stellen waarin u de potentie van uw bedrijf omschrijft. Wanneer een kredietverstrekker een goed plan ziet voor een potentieel gezond bedrijf, dan kunt u in veel gevallen tóch financiering vinden voor uw beginnende onderneming. Ondanks dat u nog geen jaren ervaring heeft als onderneming en geen jaarcijfers kunt verstrekken, zijn er als startende ondernemer mogelijkheden om zakelijk geld te lenen.
Zoals elke reclame voor leningen u vertelt, geldt de algemene regel: Let op, geld lenen kost geld! Om u inzicht te geven in de kosten van een bedrijfslening, geven we u hier een rekenvoorbeeld. Door middel van dit rekenvoorbeeld kunt u voor uw eigen situatie eenvoudig uitrekenen hoeveel geld u kwijt bent aan uw zakelijke lening.
Stel, u heeft als starter geld nodig voor de financiering van apparatuur en kantoorinrichting voor uw bedrijf. In dit rekenvoorbeeld gaan we ervan uit dat het om een bedrag van €10.000,- gaat. Voor dit bedrag wilt u een zakelijke lening afsluiten. U krijgt dan te maken met de volgende kosten:
Hoe wordt de hoogte van de rente bepaald?
Voor elke zakelijke lening die u afsluit, betaalt u een rentepercentage. De rente is niets anders dan de vergoeding die de kredietverstrekker krijgt voor het beschikbaar stellen van geld. Bovendien brengt het uitlenen van geld risico’s met zich mee. Er is namelijk een kans dat het bedrijf het geleende geld niet terug kan betalen. Degene die het geld uitleent, zal zichzelf daarom tegen dit risico willen indekken en afzonderlijk per aanvraag bekijken hoe hoog dit risico is. De hoogte van de rente van een bedrijfslening kan dus verschillen bij de verschillende aanbieders van zakelijke leningen.
Bij veel aanbieders kunt u boetevrij aflossen. Het heeft echter geen gevolgen voor het totale bedrag aan rente dat u verschuldigd bent. Lost u uw bedrijfslening een half jaar eerder dan afgesproken volledig af? Dan betaalt u in de meeste gevallen toch de rente gerekend over de oorspronkelijke looptijd. Daarnaast hebben kredietverstrekkers verschillende voorwaarden met betrekking tot vervroegd aflossen. Sommige kredietverleners rekenen een boete wanneer u eerder dan afgesproken wilt aflossen. Als dit het geval is, kunt u uiteraard overwegen om vervroegd aflossen achterwege te laten.
U kunt bij een bank een lening voor uw zaak aanvragen, ook als u met uw bedrijf in het buitenland actief bent. Echter, de voorwaarde is dat uw onderneming een vestigingsadres in Nederland heeft. In veel gevallen wordt er ook van u geëist dat u als aanvrager in Nederland woonachtig bent, de Nederlandse nationaliteit heeft dan wel een geldige verblijfsstatus heeft. Wanneer u een aanvraag doet voor een bedrijfskrediet, dan worden deze gegevens altijd gecontroleerd.
Sommige kredietverstrekkers verlangen een onderpand als garantie voor de aflossing van een financiering. Wanneer dit het geval is, dan dient u dit bij de aanvraag aan te geven. Dit kan bijvoorbeeld uw bedrijfspand of woonhuis zijn. Wanneer u uw woning aanbiedt als onderpand, dan moet u er uiteraard rekening mee houden wat de consequentie kunnen zijn wanneer u niet aan uw verplichtingen kunt voldoen. Heeft u geen onderpand? Dan kan het zo zijn dat uw aanvraag wordt afgewezen. Er zijn ook kredietverstrekkers die niet om een onderpand vragen. Wilt u een zakelijke lening afsluiten? Dan kunt u dit meenemen in uw overweging voor een kredietverstrekker.
Uw aanvraag voor een lening bij een bank of kredietverlener wordt doorgaans binnen één dag of hooguit enkele dagen beoordeeld. Zodra uw aanvraag is goedgekeurd, kunt u in de meeste gevallen binnen 24 uur over het door u aangevraagde bedrag beschikken. Het kan voorkomen dat uw kredietverstrekker om extra informatie vraagt, zoals een ondernemingsplan of de jaarcijfers over één of meerder jaren. Mocht dit het geval zijn, dan zorgt dat uiteraard voor vertraging. Het is dan ook van belang om alle documenten digitaal beschikbaar te hebben. Op deze manier kunt u sneller de benodigde informatie toesturen waarmee uw aanvraag spoediger verwerkt kan worden.
Indien u op zoek bent naar een consumentenlening, dan kunt u het beste op deze link klikken. De betreffende site geeft een breed overzicht van persoonlijke leningen en doorlopend kredieten, allen gesorteerd op bedrag en rente.
Heeft u nog vragen over onze diensten? Lees links de veelgestelde vragen en krijg antwoord op uw vragen.
Staat uw vraag er niet tussen? Neem gerust contact met ons op, zodat wij uw verder op weg kunnen helpen.
Ik ben Gabriel van Zakelijkgeld.nl. Ik probeer binnen 4 uur een reactie te geven