Zakelijk geld lenen?

Geld lenen zakelijk zonder BKR-toetsing

Wilt u privé een lening afsluiten? Dan volgt er vrijwel altijd een controle door de stichting Bureau Krediet Registratie (BKR). Deze BKR-toetsing wordt gebruikt om te beoordelen of het verantwoord is om aan u een lening te verstrekken. Alle kredietverstrekkers zijn verplicht om alle leningen en financiële verplichtingen aan te melden bij het BKR. Hier vallen bijvoorbeeld ook telefoonabonnement onder als het maandbedrag boven een bepaald bedrag ligt. Op deze manier ontstaat er een realistisch beeld van uw financiële situatie. Kredietverstrekkers zien namelijk precies welke leningen u al heeft en of u een betalingsachterstand heeft. Op basis van deze gegevens besluiten aanbieders van leningen of zij u wel of geen lening verstrekken. Met een negatieve registratie bij het BKR wordt uw verzoek wellicht afgewezen. Wilt u als zelfstandig ondernemer een zakelijke lening afsluiten? Dan is een BKR toetsing in veel gevallen niet aan de orde. Bij het afsluiten van een bedrijfslening gaat het immers om een lening ten behoeve van uw bedrijf. Bedrijfskredieten staan niet specifiek bij het BKR geregistreerd. Zakelijk geld lenen zonder BKR is dus mogelijk.

De risico’s

Wanneer u als zelfstandig ondernemer een zakelijke lening afsluit, brengt dit een aantal risico’s met zich mee. Bij het afsluiten van een bedrijfskrediet gaat u namelijk akkoord met de voorwaarden van uw kredietverstrekker. In vrijwel alle gevallen betekent dit dat er een beroep kan worden gedaan op uw privévermogen en -bezittingen wanneer u niet aan de betalingsverplichtingen van uw zakelijke lening kunt voldoen. Heeft u al een aantal aflossingstermijnen gemist? Dan zult u met uw privévermogen en -bezittingen de termijnen van uw zakelijke lening alsnog moeten aflossen. Heeft u privé al de nodige schulden of financiële verplichtingen en heeft u een lening gekregen zonder BKR-toetsing? Dan kan het niet kunnen nakomen van uw aflossingsverplichtingen vervelende gevolgen hebben. Denk hierbij bijvoorbeeld aan een gedwongen verkoop van uw woning of een verkoop van uw inboedel. Wees daarom altijd realistisch over uw eigen financiële situatie en denk goed na voordat u een overeenkomst voor een lening voor uw bedrijf aangaat.

Zakelijk krediet zonder jaarcijfers

Wilt u als zelfstandige een zakelijke lening afsluiten voor bijvoorbeeld de financiering van een langlopende investering, zoals de bedrijfsinrichting, of voor een andere zakelijke financiering? Dan wordt er meestal gevraagd om uw jaarcijfers. Veel kredietverstrekkers willen namelijk kunnen beoordelen of u voldoende omzet draait om voor een krediet in aanmerking te komen. Daarnaast geldt vaak de voorwaarden dat u 1 of 2 jaar ‘in business’ moet zijn, wat betekent dat uw bedrijf minimaal 1 of 2 jaar lopende moet zijn voordat u in aanmerking komt voor een bedrijfslening. Veel kredietverstrekker willen namelijk alleen met bestaande ondernemers in zee gaan, omdat dit meer zekerheid biedt. U kunt zonder financiële gegevens aantonen dat u al een tijd ‘in business’ bent. Aan de hand van uw inschrijving bij de Kamer van Koophandel kunt u aantonen wanneer u uw bedrijf bent gestart. In sommige gevallen kan het namelijk lastig of zelfs onmogelijk zijn om de jaarcijfers te overleggen. Bevindt u zich in zo’n situatie? Dan is een lening waarbij dit niet wordt geëist natuurlijk een uitkomst.

Startende ondernemer
Als startende ondernemer is het vaak vanzelfsprekend dat u nog geen jaarcijfers kunt laten zien. Wanneer u net met uw bedrijf bent gestart, is het bovendien logisch dat u nog geen jaar of langer ‘in business’ bent en nog geen aantoonbare jaarrekening heeft. U kunt uw kredietverstrekkers hoogstens een prognose van het te verwachten bedrijfsresultaat laten zien. In zo’n geval kunt u als starter bij veel aanbieders voor een ondernemerskrediet geen geld lenen. Veel aanbieders van leningen stellen namelijk de eis dat zij uw jaarcijfers kunnen zien om zo uw kredietwaardigheid te kunnen beoordelen. Maar gelukkig zijn er ook kredietverstrekkers die u een lening willen geven zónder dat u uw jaarcijfers verstrekt. Dit is een enorme uitkomst voor startende ondernemers die kapitaal nodig hebben om hun onderneming van de grond te krijgen.
Bent u een startende ondernemer en heeft u kapitaal nodig voor langlopende investeringen om uw bedrijf van de grond te krijgen? Dan is het van belang om een goed bedrijfsplan op te stellen waarin u de potentie van uw bedrijf omschrijft. Wanneer een kredietverstrekker een goed plan ziet voor een potentieel gezond bedrijf, kunt u in veel gevallen tóch financiering vinden voor uw beginnende onderneming. Ondanks dat u nog geen jaren ervaring heeft als onderneming, zijn er voor startende ondernemers dus voldoende mogelijkheden voor zakelijk geld lenen zonder gedoe met jaarcijfers.