Zakelijke lening

Vind direct de lening die bij u past

Vergelijk alle aanbieders van zakelijke leningen
Kies het krediet met de laagste rente
Sluit het krediet af bij de aanbieder
man zakelijke lening

Zakelijke lening aanvragen

Wij bieden u de mogelijkheid om aanbieders van zakelijke leningen snel en gemakkelijk met elkaar te vergelijken.

 

Groeien, uitbreiden of innoveren? Voor u als ondernemer is het van groot belang dat u financieel flexibel bent. Hoeveel extra ruimte heeft u nodig op uw bankrekening? ZakelijkGeld.nl helpt u met het kiezen van een zakelijke lening die perfect past bij uw situatie. Vergelijk eenvoudig en snel de verschillende bedrijfsleningen en vind de lening met de laagste rente.

De meest gekozen lening van 2019

Rente 3.0%
Beoordeling 5 / 5
Vergelijk
Rente 4.5%
Beoordeling 5 / 5
Vergelijk
Rente 2.49%
Beoordeling 5 / 5
Vergelijk

Verschil zakelijke lening en zakelijk krediet

Wanneer u op zoek bent naar een bedrijfsfinanciering dan kunt u kiezen uit een zakelijke lening en een zakelijk krediet. Veel mensen denken dat dit hetzelfde is, toch zijn er wel degelijk verschillen. We lichten het even kort voor u uit, zodat u goed weet wat u kunt verwachten.

 

Een zakelijke lening kiest u voor een investering in uw bedrijf. De economische levensduur van de investering bepaalt daarbij de looptijd van de lening. U heeft een vast rentebedrag, waardoor de maandelijkse kosten gelijk blijven. Het aflossen gebeurt lineair, waardoor u geen restschuld aan het einde van de looptijd heeft. Daarbij heeft u bij een zakelijke lening verschillende bijzonderheden. Zo kunt u bij deze bedrijfsfinanciering in aanmerking komen voor leningen met rentekorting. Bovendien heeft u de mogelijkheden tot garantieregelingen. Dit is een onderdeel van een pensioenregeling waarbij wordt afgesproken dat men recht heeft op een minimum gegarandeerd pensioen. Het grote voordeel hiervan is dat men zich indekt tegen eventuele financiële tegenvallers omtrent het pensioenfonds.

Een zakelijk krediet is een ruimte op de rekening die altijd beschikbaar is. Dit houdt in dat u deze voornamelijk aanvraagt voor liquiditeitsruimte of voor kleine bedrijfsmiddelen. U sluit dit af tot 1 jaar tegen een variabele rente. U kunt binnen een kredietlimiet dat u met de verstrekker heeft afgesproken, flexibel geld opnemen en boetevrij aflossen.

Vergelijk zakelijke leningen

Een bedrijfslening afsluiten?

Nu u weet wat het verschil is, is het tijd om dieper in te gaan op het eerstgenoemde onderdeel. Bent u erover uit en wilt u een zakelijke lening afsluiten?

Nu u weet wat het verschil is, is het tijd om dieper in te gaan op het eerstgenoemde onderdeel. Bent u erover uit en wilt u een zakelijke lening afsluiten? Zakelijk lenen kan niet zomaar. Het is belangrijk dat u rekening houdt met een aantal essentiële punten. Allereerst is het goed om te weten dat u niet zomaar een zakelijke lening kan afsluiten. Het is belangrijk dat u geen achterstandscodering heeft bij het Bureau Krediet Registratie, oftewel het BKR. Verder is het van belang dat de onderneming waarvoor u een zakelijke lening wilt aanvragen staat ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. Bovendien moet u uw jaarcijfers paraat hebben voor uw bedrijfslening. U dient namelijk voldoende omzet te hebben wanneer u geld wilt lenen voor uw bedrijf.

Vaak moet u nog vooraf met de verstrekker bespreken wat de reden is van het aanvragen van een zakelijke lening. Een verbouwing? Een uitbreiding? Of nieuwe inventaris aanschaffen? Het kan allemaal. Een zakelijke lening is bijna altijd een product op maat. Door zakelijk geld te lenen kunt u uw doel bereiken. Denk hier dus goed over na en stel een plan op, want zo geeft een verstrekker u eerder groen licht en zo kunt u dus eerder groeien, uitbreiden of innoveren met een bedrijfslening.

op de zaak overleggen

Wanneer u een financieringsaanvraag doet dan zal de financier u vaak een aantal vragen stellen:

”Waar houdt uw bedrijf zich mee bezig?“

”Waar wilt u de lening voor gebruiken?“

”Om welke reden is het veilig om in uw onderneming te investeren?“

Iets waar we u graag op willen attenderen: denk goed na over bovenstaande vragen. Het is belangrijk dat de financier u serieus neemt en daarom moet u dus professioneel overkomen. Neem dus zeker de tijd en wees altijd helder en duidelijk in de formulering van uw boodschap.

Vergeet niet om ook in detail te treden, want verstrekkers willen graag zoveel mogelijk informatie verkrijgen. Wees dus transparant, dit zal helpen bij het aanvragen van de lening en zo zal het proces sneller verlopen, waardoor u dus eerder zakelijk geld kunt lenen om uw doel uiteindelijk te verwezenlijken.

Startende ondernemers

Wilt u een eigen bedrijf opzetten? Dan heeft u natuurlijk een startkapitaal nodig.

Wilt u een eigen bedrijf opzetten? Dan heeft u natuurlijk een startkapitaal nodig. Starters kunnen een zakelijke lening afsluiten zoals een rekening-courantkrediet. Met zo’n krediet mag een onderneming in het rood staan tot een bepaald afgesproken bedrag. Als starter kunt u natuurlijk geen cijfers van het afgelopen jaar tonen. Heeft u een goed plan en is er potentie voor een gezond bedrijf? Dan kunt u in veel gevallen een financiering voor uw bedrijf vinden. Het verschilt per aanbieder aan welke voorwaarden er moet worden voldoen wat betreft zakelijk lenen. Let hier dus altijd goed op als u een zakelijke lening wilt aanvragen.

Maximaal leenbedrag

Wilt u een eigen bedrijf opzetten? Dan heeft u natuurlijk een startkapitaal nodig.

De meeste kredietverstrekkers werken met een minimaal en een maximaal bedrag dat u kunt lenen. Hoeveel zakelijk geld u kunt lenen hangt van een aantal factoren af. Allereerst zal de geldverstrekker bekijken wat de omzet van uw onderneming is en hoe hoog uw aflossingsverplichting maximaal kan zijn. Daarnaast is belangrijk om niet te veel geld te lenen. Leen wat u nodig heeft en leen niet veel meer. Zo blijven uw aflossingsverplichtingen voor uw bedrijfslening haalbaar.

Het opstellen van een contract

Wanneer u een bedrijfslening afsluit dan krijgt u een uniek contract die helemaal past bij uw situatie. In het contract worden over het algemeen de volgende punten opgenomen:

Het afsluiten van een bedrijfslening is iets waar u goed over na moet denken. Zo zitten er altijd haken en ogen aan bepaalde voorwaarden wat betreft zakelijk lenen. Om goed te weten waar u aan toe bent gaan we graag even in op bovenstaande punten, zodat u goed weet waar u op moet letten wanneer u een contract laat opstellen.

Voordelen

Let er dus altijd goed op dat alles contractueel in orde is. Als dit het geval is dan zitten er veel voordelen verbonden aan zakelijk lenen. Met een bedrijfslening kunt u bijvoorbeeld een bedrijf oprichten, uw huidige bedrijf uitbreiden, nieuwe inventaris aanschaffen, innoveren en ga zo maar verder. U leent niet voor niets geld, want u heeft een doel. Met het geleende geld kunt u uw doel bereiken, mits u alles natuurlijk op een juiste manier aanpakt. Daarom is het essentieel dat u een weloverwogen plan opstelt. Wanneer u dit doet dan zult u doorgaans geen problemen ondervinden met het aflossen van de bedrijfslening. Dit kan immers met de winst van uw bedrijf.

Een ander voordeel is dat een zakelijke lening vele malen goedkoper is dan wanneer u een boeterente heeft op uw zakelijke creditcard. Dit ontvangt u wanneer u niet aan het einde van de maand uw geld op tijd heeft afgelost. U betaalt al gauw zo’n 14% boeterente en een zakelijke lening is dan al gauw een stuk voordeliger voor u als ondernemer.

Risico’s

Natuurlijk zitten er ook altijd risico’s verbonden aan het afsluiten van een zakelijke lening. Vergeet dit niet. Heeft u bijvoorbeeld privé schulden of financiële verplichtingen? Dan wordt er vaak een beroep gedaan op uw privé vermogen en bezittingen. Heeft u een bedrijfslening gekregen zonder BKR toetsing en kunt u uw aflossingsverplichtingen niet nakomen? Dan kan dit vervelende gevolgen hebben, zoals bijvoorbeeld gedwongen verkoop roerende en onroerende goederen. Het is dus van groot belang dat u altijd goed nadenkt voordat u een overeenkomst aangaat voor zakelijk lenen. Het is altijd een risico om een lening af te sluiten, maar bedenk u altijd goed van te voren in hoeverre het risicovol is voor u.

 

 

 

Wanneer krijg ik mijn geleende bedrag?

Als u een aanvraag indient bij een bank of een kredietverlener dan wordt deze doorgaans binnen een dag of hooguit enkele dagen beoordeeld. Zodra uw aanvraag is goedgekeurd kunt u in de meeste gevallen binnen 24 uur over het door u aangevraagde bedrag beschikken. Soms wil een verstrekker meer informatie ontvangen, zoals een ondernemingsplan of dergelijke. Hierdoor kan het langer duren tot het geleende bedrag wordt uitgekeerd. Wees hier dus bewust van.

Samenvoegen

Heeft u momenteel al bedrijfsleningen afgesloten bij verschillende verstrekkers? U moet dan oppassen dat u het overzicht niet verliest. Een oplossing is om de leningen samen te voegen. Naast dat u zo een stuk meer overzicht heeft, kunt u in de meeste gevallen ook nog eens veel geld besparen door de scherpe rentes. Let erop dat u goed let op de geldende algemene voorwaarden. Er kan namelijk een boeterente worden opgelegd van maximaal 1 procent. Niet alle verstrekkers rekenen boeterentes, bij sommige partijen kunt u boetevrij aflossen. Kijk hier dus altijd goed naar.

Betaalt u momenteel een te hoge rente voor uw huidige lening? Dat is zonde, want u kunt veel geld besparen door uw lening over te sluiten. In veel gevallen is dit mogelijk, mits u natuurlijk aan de voorwaarden voldoet.

Wanneer u uw lening wilt oversluiten dan sluit u een lening af bij een andere verstrekker. De nieuwe partij lost de huidige lening volledig voor u af. Voordat u overgaat tot het oversluiten van een lening, is het altijd belangrijk dat u de algemene voorwaarden goed leest. Uw oude verstrekker kan een boeterente van maximaal 1% rekenen. Hierdoor is een zakelijke lening oversluiten dus niet altijd de goedkoopste oplossing, ook al is de rente bij de andere partij nog zo aantrekkelijk. Controleer dit dus altijd goed van tevoren bij het berekenen van een zakelijke lening

Bedrijfslening zzp

Bent u zzp’er en op zoek naar een zakelijke lening? Dit kan alleen als u al staat ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. Geld lenen voor een zzp’er kan soms lastig zijn, maar het is niet onmogelijk. Dit heeft te maken met het feit dat een zelfstandig ondernemer vaak geen vast inkomen heeft en er daarom een groter risico aan vast zit. Echter bieden wij u wel de mogelijkheid aan voor een zzp lening. Wij begrijpen namelijk dat iedereen de kans moet krijgen voor een bedrijfslening zzp en vertellen u daarom ook graag wat alle regels zijn aan geld lenen als zzp’er.

Tips bij het afsluiten van een zakelijke lening

Wilt u ook graag een zakelijke lening aanvragen? Wij hebben een aantal tips voor u om het vinden van een geschikte lening een stuk makkelijker te maken:

Via onze website kan dat erg eenvoudig. Het enige wat u moet doen is uw wensen in te vullen en hierna komen de financiers in beeld die voldoen aan uw wensen en eisen. Er zijn vaak wel verschillende aanbieders die uit de zoekfunctie rollen, dus lees goed wat elke aanbieder te bieden heeft om zo een weloverwogen keuze te maken.

Daarbij is het ook altijd goed om te letten op eventuele addertjes onder het gras. Zo klinkt een lage rente erg aantrekkelijk, maar dit kan een tijdelijke aanbieding zijn. Wees hier dus goed van bewust.

Dit is een extra prikkel waardoor u als  ondernemer zich aan de afspraken houdt om het geleende geld terug te betalen. Het niet nakomen van een afspraak zorgt voor een boete. Mocht u bijvoorbeeld vervroegd willen aflossen dan is het fijn dat hier zo min mogelijk kosten voor in rekening worden gebracht. Dit kan erg veel geld schelen.

U kent de bekende leus ‘Geld lenen kost geld’ vast wel. Dit is niet voor niets. Al het geld wat u leent, moet u immers ook allemaal met rente gaan terugbetalen. Kies daarom altijd voor een lening die precies aansluit op de behoefte. Vraag van te voren offertes aan om zo precies inzichtelijk te krijgen hoeveel geld u nodig heeft voor het verbouwen van uw pand, het openen van een nieuw pand of het aanschaffen van nieuwe inventaris of dergelijke.

Hierdoor kunt u bepalen wat de looptijd is van de lening. In sommige gevallen ziet u vaak al gauw resultaat na het investeren van uw geld in uw bedrijf of dergelijke. In andere gevallen zal het langer duren tot u uw investering terugziet. Speel hierop in door goede afspraken te maken met de financier. Een langere looptijd kan voor u als ondernemer soms veel opleveren.

U weet immers nooit hoe het loopt. Toch is het wel belangrijk dat u zo zeker mogelijk bent van uw zaak.

Welke verstrekker past bij u?

Zoals we al hebben aangegeven verschilt het per onderneming bij welke verstrekker u het beste zakelijk geld kunt lenen. Wij maken het graag voor u gemakkelijker en daarom kunt u via onze website snel en gemakkelijk vinden welke verstrekker het beste bij u als ondernemer past. Maak gebruik van de handige zoekoptie. Geef aan wat voor een leenbedrag u ongeveer wilt betalen en wat de looptijd daarvan is. Vul de doorlooptijd in en geeft aan of u nog eventueel andere wensen heeft, zoals boetevrij aflossen. Wanneer u dit heeft gedaan dan verschijnen de aanbieders in beeld die matchen met uw eisen. Uiteraard staat de hoogte van de rente aangegeven en vindt u een cijfer hoe andere ondernemers de bank of kredietverlener beoordelen. Let erop dat de goedkoopste partij niet altijd het beste is voor u. Lees dus altijd goed de voorwaarden, zodat u zeker kunt zijn van wat u kunt verwachten als u geld wilt lenen voor uw bedrijf.

Wanneer u een geschikte partij heeft gevonden dan wordt u via onze website doorgestuurd naar de website van de verstrekker. Het aanvragen van een zakelijke lening doet u dus rechtstreeks. Wij zijn geen tussenpartij, enkel een partij die de verschillende aanbieders naast elkaar zet. Bekijk altijd goed wat de voorwaarden zijn van de verstrekker en lees u altijd goed in voordat u een contract afsluit. Bent u content met de verstrekker? Dan is het tijd om uw aanvraag in te dienen. Controleer uw gegevens altijd goed. Nadat u uw aanvraag heeft verzonden, verschilt het per partij hoe snel u een reactie krijgt. Sommige aanbieders vermelden online dat u binnen 24 uur na uw aanvraag al uw geld ontvangt. Let erop dat dit niet het geval is bij elke partij, dus kijk altijd goed naar de voorwaarden en houdt u er rekening mee dat het ontvangen van het geld altijd kan vertragen om bepaalde redenen. Zo kan het altijd zijn dat een financier nog bepaalde papieren van u nodig heeft. Goed dus om in uw achterhoofd te houden. Heeft u nog bepaalde vragen of wilt u gewoon meer weten over het afsluiten van een zakelijke lening? Neem dan altijd contact op met de verstrekker die u op het oog heeft. De specialisten staan voor u klaar en helpen u verder zodat u precies weet wat u kunt verwachten.

Bent u content met de verstrekker? Dan is het tijd om uw aanvraag in te dienen. Controleer uw gegevens altijd goed. Nadat u uw aanvraag heeft verzonden, verschilt het per partij hoe snel u een reactie krijgt. Sommige aanbieders vermelden online dat u binnen 24 uur na uw aanvraag al uw geld ontvangt. Let erop dat dit niet het geval is bij elke partij, dus kijk altijd goed naar de voorwaarden en houdt u er rekening mee dat het ontvangen van het geld altijd kan vertragen om bepaalde redenen. Zo kan het altijd zijn dat een financier nog bepaalde papieren van u nodig heeft. Goed dus om in uw achterhoofd te houden. Heeft u nog bepaalde vragen of wilt u gewoon meer weten over het afsluiten van een zakelijke lening? Neem dan altijd contact op met de verstrekker die u op het oog heeft. De specialisten staan voor u klaar en helpen u verder zodat u precies weet wat u kunt verwachten.

Kosten

Uiteraard zitten er ook altijd kosten verbonden aan het afsluiten van een zakelijke lening. Aangezien elke situatie anders is en de rente van de aanbieders verandert en verschilt, kunnen wij u niet precies zeggen wat de kosten zijn. Wilt u toch inzicht krijgen met welke kosten u rekening moet houden? Wij hebben een handig rekenvoorbeeld voor u opgesteld, zodat u dit precies kunt berekenen:

  • Allereerst heeft u te maken met een afsluitprovisie. Dit is het bedrag dat de financier in rekening brengt voor het afsluiten van de zakelijke lening. De afsluitprovisie bedraagt meestal tussen de 2 en 3 procent van het leenbedrag.

  • Voor een lening betaalt u altijd rente, oftewel het percentage wat u moet betalen over het vastgestelde bedrag dat u wilt lenen. Dit verschilt per aanbieder, dus bekijk altijd per aanbieder wat de hoogte is van de rente.

  • Neemt u niet meteen het gehele bedrag op? Dan moet u hiervoor een rentevast premie betalen. Deze is meestal wel lager dan de rente die over het opgenomen bedrag wordt betaald.

  • Heeft u de mogelijkheid om een deel van de schuld vervroegd af te lossen? Let erop dat dit in sommige gevallen kan leiden tot een boete die u moet betalen. Dit staat altijd in het contract beschreven, dus kijk hier goed naar.

  • Soms is het noodzakelijk dat er aanpassingen worden gedaan in het contract. Dit kan bijvoorbeeld het geval zijn wanneer er veranderingen plaatsvinden binnen de zakelijke situatie. Houdt u er wel rekening mee dat hier in veel gevallen extra kosten mee gemoeid.

  • Ook zitten er extra kosten verbonden aan het oversluiten van een lopende verplichting. Heeft u bijvoorbeeld een persoonlijke lening of een openstaand saldo op een doorlopend krediet? Dan kunt u dit oversluiten naar een bedrijfskrediet. Let er goed op dat dit dus wel extra kosten met zich meebrengt. Het ligt per financier eraan hoe hoog de kosten zijn.

Onafhankelijk

Zakelijkgeld.nl is een onafhankelijke partij. Dit houdt dus in dat wij geen partij kiezen en wij dus u eerlijk op een rij zetten wat de verschillende verstrekkers aanbieden. Zo weet u dus precies welke aanbieder het beste bij u past. Aangezien rentepercentages en voorwaarden kunnen veranderen, houden we deze wijzigingen goed in de gaten en werken we dit bij op onze website zodat u niet onverwachts voor verrassingen komt te staan.

Conclusie

Het aanvragen van een zakelijke lening is een serieuze taak. Het is vaak iets waar u voor een langere tijd aan vast zit, dus denk goed na wat u doet en met wie u in zee gaat. Neem eventueel contact op met een adviseur om zo beter voor ogen te hebben of het slim is om inderdaad een zakelijke lening aan te vragen. Verdiep u goed in de verschillende mogelijkheden en bekijk welke partij er het beste bij u past. Stel altijd een plan op en gun uzelf hier ook voldoende tijd voor. Op deze manier kunt u op een overtuigende manier een financiering krijgen voor uw bedrijf waar u zoveel mogelijk profijt van kunt hebben.